עלויות
דמי ניהול, דמי משמרת, עמלות קנייה ומכירה והפרשי המרה. אחוז שנראה קטן מצטבר לאורך שנים.
שירות 2
אופטימיזציה של תיק ההשקעות
בדיקת עומק לתיק הקיים, בניית תמהיל נכסים מדויק, ופיזור אמיתי, כולל אפיקים אלטרנטיביים ללקוחות כשירים.
מה בודקים
מתחילים ממה שבאמת נשאר ביד.
תשואה נטו אחרי מס
תשואה ברוטו היא מספר אחד. מה שקובע בפועל הוא מה שנשאר אחרי עלויות ואחרי מס.
כפילויות בתיק
הרבה תיקים ״מפוזרים״ מחזיקים בפועל את אותה חשיפה בשלוש צורות שונות. בודקים את זה לעומק.
התאמת מכשיר למטרה
קרן כספית, קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון, תיק מנוהל, נכסים ריאליים, לכל אחד יתרון, חיסרון ומיסוי אחר.
השקעות אלטרנטיביות
לגוון מעבר לשוק ההון, ללקוחות כשירים.
מכשירים פיננסיים מתקדמים שאינם נסחרים בבורסה יכולים להוסיף לתיק איזון, יציבות ופיזור סיכונים, בדיוק מפני שהם לא זזים באותו קצב ובאותו כיוון כמו שוק ההון.
הם גם פחות נזילים ודורשים בחינה קפדנית של הגוף המנהל, המבנה והעלויות.
אלה מכשירים המיועדים ללקוחות כשירים בלבד, ולא לכל תיק.
הבדיקה מתחילה בשאלה אם זה בכלל מתאים לך, ורק אחר כך באיזה מכשיר.
מקרה אמיתי
כשיש יותר מדי מידע, קשה יותר להחליט.
לקוח בן 55, עם חיסכון וירושה, שקרא הכול והתייעץ עם כולם.
הוא הבין את התיאוריה לעומק, אבל הכסף עדיין המתין בפיקדון: מאה תשובות שונות, כל אחת נכונה למצב אחר, ואף אחת לא בדיוק למצב שלו.
הלקח: מידע זה לא תוכנית.
מה שעושה את ההבדל זה מישהו אחד שרואה את התמונה המלאה ומתרגם אותה לצעדים.
נתוני הקייס נמסרו על ידי אלעד ואושרו לפרסום.
אין באמור הבטחת תשואה.
למי זה מתאים.
פיקדון שיושב שנים, תיק מנוהל שלא ברור מה התשואה שלו נטו, או עו״ש שתפח כי פשוט לא היה זמן.
זה קורה להרבה אנשים, וזה בסדר גמור.
שווה פשוט להסתכל על זה פעם אחת לעומק.
- ✦יש לך תיק השקעות בבנק או בבית השקעות שלא נבדק לעומק
- ✦כסף שיושב בפק״מ, בפיקדון או בעו״ש כבר חודשים
- ✦אתה רוצה פיזור אמיתי, ולא עוד מוצר של אותו גוף
- ✦אתה מחפש לגוון מעבר לשוק ההון המסורתי
הצעד הבא
כמה באמת נשאר אחרי עלויות ומס?
בשיחה קצרה נעבור על מה שיש לך היום, ותקבל תמונה ברורה, גם אם לא נמשיך יחד.